서울시 소상공인 안심통장은 신용등급이 낮거나 담보가 부족한 소상공인도 대출을 받을 수 있도록 보증을 지원하는 제도입니다. 신청 자격과 방법, 필요한 서류까지 자세히 알아보세요. 서울시는 대출이 어려운 소상공인에게 4.84% 이자로 최대 1,000만 원까지 자금을 지원하는 소상공인 안심통장 사업을 3월 27일(목) 오전 9시부터 시작하여 자금 소진 시까지 신청 접수를 받습니다.
서울시 소상공인 안심통장의 신청 방법, 신청자격 등 자세한 내용은 서울신용보증재단 누리집을 반드시 확인하고 신청하세요!
서울시 소상공인 안심통장 신청방법과 신청자격 완벽 정리
서울시에서 운영하는 서울시 소상공인 안심통장은 경기 침체와 금리 인상으로 어려움을 겪는 소상공인들에게 실질적인 금융 지원을 제공하는 제도입니다. 이 제도를 이용하면 보증 지원을 통해 비교적 낮은 금리로 사업 운영 자금을 확보할 수 있습니다.
그렇다면 서울시 소상공인 안심통장은 어떤 제도이며, 누가 신청할 수 있을까요? 또한, 신청 방법과 준비해야 할 서류는 무엇인지 상세히 살펴보겠습니다.
서울시 소상공인 안심통장이란?
서울시 소상공인 안심통장은 서울시와 서울신용보증재단이 협력하여 마련한 정책 금융상품으로, 신용등급이 낮거나 담보가 부족한 소상공인도 대출을 받을 수 있도록 보증을 지원하는 제도입니다.
이 통장을 활용하면 서울시에서 일부 이자를 지원해주기 때문에 상대적으로 저렴한 금리로 자금을 조달할 수 있습니다. 대출 한도는 최대 1천만 원까지이며, 지원 대상에 해당하는 소상공인은 누구나 신청할 수 있습니다.
✒️ 서울시 소상공인 안심통장의 특징
✔️ 최대 1,000만 원까지 대출 가능
✔️ 필요할 때 자유롭게 인출하고 상환 가능
✔️ 사용한 기간만큼만 이자 부담
✔️ 시중은행 카드론 평균 금리(14%)보다 낮은 4.84 (CD금리+2.0%) 적용
✔️ 비대면 자동 심사 도입, 영업일 1일 이내 신속 승인
사업을 운영하는 데 있어 가장 큰 어려움 중 하나는 자금 조달입니다. 특히, 신용등급이 낮거나 담보가 부족한 소상공인은 대출이 어려운 경우가 많습니다. 하지만 서울시 소상공인 안심통장을 활용하면 보다 수월하게 자금을 확보할 수 있습니다.
서울시 소상공인 안심통장 신청 자격
서울시 소상공인 안심통장을 신청하려면 몇 가지 자격 조건을 충족해야 합니다.
✒️ 신청 자격 요건
✔️ 서울시에 사업장을 둔 소상공인: 사업자등록증상 사업장이 서울시에 위치해야 합니다.
✔️ 소상공인 요건 충족: 중소기업기본법 기준에 따라 업종별로 상시 근로자가 일정 기준 이하인 사업체여야 합니다. 예를 들어, 도·소매업은 5인 미만, 제조업은 10인 미만이어야 합니다.
✔️ 업력: 개업 후 1년 초과하는 개인사업자
✔️ 신용도: 대표자의 NICE신용평점 기준 600점 이상 (1,000점 만점)
✔️ 매출액: 최근 3개월간 매출 합계 2백만원 이상 또는 최근 1년분 신고 매출액 1천만원 이상
❗ 상기 조건을 충족하더라도 재단 내규에 의해 지원이 불가능할 수 있습니다.
서울시 소상공인 안심통장 신청 방법
서울시 소상공인 안심통장은 서울신용보증재단 또는 카카오뱅크의 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 신청부터 심사, 대출실행까지 모든 과정 비대면 진행을 원칙으로 합니다.
✒️ 신청 절차
1. 서류 준비: 임대차 계약서 (사진파일 또는 촬영)
2. 모바일 앱 설치: 서울신용보증재단 및 카카오뱅크
3. 사업장 주소지 위치에서 신청
- 인증절차(간편·금융·공동) 후 사업자 정보 확인
- 임대차 계약서 업로드, 사업장 사진 촬영
❗ GPS 위치 검증으로 사업장 실제 장소 여부를 확인하므로, 반드시 사업장 주소지에서 신청해야 합니다!
❗ 사업장 사진은 현장에서 신청 시, 바로 촬영한 사진만 유효합니다.(기존 사진 첨부 불가) 사업장 내부 및 외부 사진을 촬영해 주시기 바랍니다.
❗ 신청 완료까지 15분 내외 소요됩니다.(신청 폭주 시 대기 시간 추가 발생 예정)
서울시 소상공인 안심통장 신청 시 필요한 서류
신청 과정에서 원활한 심사를 받기 위해서는 몇 가지 서류를 준비해야 합니다.
✒️기본 제출 서류
✔️ 임대차 계약서(사업장/거주지가 임차일 경우) 또는 임대차 계약서 사진파일
✔️ 무점포 소매업, 운수업, 운송업, 건설장비 운영업, 보험대리 및 중개업일 경우 아래 추가서류 필요
| 특수업종 | 제출 서류 | |
| 무점포 소매업 | 전자상거래 | ⭕판매처(홈페이지) 내 상품 사진, 관리자 페이지 캡쳐화면 |
| 기타 업종 | ⭕사업영위를 위해 수반되는 물품·차량·계약서 등 | |
| 운수업, 운송업, 건설장비 운영업 |
⭕아래 서류 모두 접수 ① 자동차등록원부 또는 건설기계등록원부(1개월 이내 발급분) - 업종에 따라 없는 경우 생략 - 저당권 미설정 시 (갑)구 사항만 제출 ② 번호판이 보이도록 촬영된 차량·기계 사진 |
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| 보험대리 및 중개업 | ⭕아래 서류 모두 접수 ① 보험대리점접수증 또는 보험중개사등록증 ② 소득세 원천징수이행상황신고서 - 조회기간: 접수일 기준 최근 1개월(이상) |
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✔️ 이 외 심사서류(사업자등록증명, 부가세과세표준증명 및 면세사업자수입금액증명, 납세증명서 등)는 마이데이터, 스크래핑 기술로 자동 확인합니다.
카카오 뱅크 앱과 재단 앱 신청 차이
✔️ 신청 채널만 다를 뿐 동일한 절차를 거쳐 보증 지원여부 결정
| 신청 채널 | 지원 절차 |
재단 앱 |
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카카오뱅크 앱 |
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❗ 다만, 검증 과정에서 보다 정밀한 심사 필요시 재단 모바일 앱을 통해서만 진행 가능
❗ 운수업, 건설기계 운영업, 무점포 소매업 등의 경우에는 가급적 재단 모바일 앱을 통해 신청
Q&A로 알아보는 서울시 소상공인 안심통장
Q1. 서울시 소상공인 안심통장은 구체적으로 어떤 지원을 하는가?
A. 제1금융권 은행에서의 신용대출이 어려운 자영업자를 대상으로 한도(마이너스) 대출 방식으로 신속·상시·소액 운전자금을 지원합니다.
(신속) 비대면 신청 원칙, 최대 1영업일 이내 승인 처리
* 신청기업의 특성에 따른 확인 절차에 기간이 추가로 소요될 수 있습니다.
(상시) 최초 승인된 기간 및 한도 이내로 필요한 금액 수시 대출 및 상환
(소액) 심사 절차 간소화하여 업체당 1,000만 원(대출금액 기준) 지원
Q2. 서울시 소상공인 안심통장 지원 규모는 어느 정도인가?
A. 총 2,000억 원(약 2만 건)을 지원할 계획입니다.
Q3. 서울시 소상공인 안심통장은 누가 신청할 수 있는가?
A. 아래의 업력, 신용도, 매출액 요건을 모두 충족하는 서울시 소재 중소기업 및 소상공인의 경우 신청이 가능합니다.
(업력) 개업 후 1년 초과하는 개인사업자(내국인)
(신용도) 대표자(실제경영자) NICE 신용평점 기준 600점 이상
(매출액) 최근 3개월 매출 합계가 200만원 이상
* 매출 합계는 신청기업의 동의를 받아 재단에서 확인(국세청 신고자료 및 카드매출 실적 데이터 기준)
Q4. 서울시 소상공인 안심통장 지원이 불가한 경우가 있는가?
A. 법인기업, 서울신용보증재단의 보증제한 및 금지기업 등 비대면 심사 과정에서 내부 검증요건을 통과하지 못하는 경우 지원 제외됩니다.
* 지원 제외 예시 : 휴·폐업, 연체, 체납, 구상(특수)채권 존재, 타 지역재단 이용 중, 카드대출(현금서비스 등) 과다 등
Q5. 서울시 소상공인 안심통장 어떻게 신청할 수 있는가?
A. 서울신용보증재단 및 금융회사(카카오뱅크)의 모바일앱을 통해 신청할 수 있으며, 전 과정 비대면 진행을 원칙으로 합니다. 비대면 보증심사 과정에서 오류가 발생해 정상 처리가 불가한 경우 등 부득이한 경우에 한해 서울신용보증재단 영업점을 통한 대면 처리가 가능합니다.
필요서류는 신청기업의 동의를 받아 재단에서 조회를 대행하는 것을 기본으로 하며, 심사 과정에서 사업장 및 거주지 임차계약서, 사업 여부 확인을 위한 사업장 사진 등은 별도 제출이 필요합니다.
Q6. 서울시 소상공인 안심통장은 어떤 조건으로 지원받는가?
A. 주요 지원 조건은 다음과 같습니다.
(지원한도) 대출금액 기준 업체당 1,000만원을 지원합니다. 다만, 본 건 지원금액과 서울신용보증재단의 기보증잔액의 합이 1억 원을 초과하는 경우에는 지원이 불가합니다.
* 지원금액 증액 및 감액 불가 ex) 재단 기보증잔액 9,500만 원인 경우 안심통장 500만 원 지원 불가
(상환조건) 1년 만기 일시상환 조건으로, 최대 5년까지 1년 단위 기한연장(총 4회)이 가능합니다.
(대출금리) 연 4.84%로 책정되었으며 , 대출시점에 따라 실제 적용되는 금리 수준은 달라질 수 있습니다.
(보증료) 연 1%의 요율로 계산된 금액(연 8만 5,000원 수준)을 최초 대출 실행 및 기한연장 시 납부합니다.
Q7. 공동사업자는 1명만 지원 가능한가?
A. 실제경영자인 주대표자 1인 기준, 해당 사업자번호로만 지원 가능하며, 정보조회 동의를 위해 공동사업자 모두 영업점에 방분하여 신청해야 합니다. 부대표자가 타 사업자의 주대표자 자격으로 신청하는 경우, 기존 업체와의 연관성 등에 대한 별도 직원 심사를 통해 지원 가능 여부를 결정합니다.
Q8. 여러 개의 사업자를 운영하는 경우 1건만 지원되는가?
A. 동일인이 2개 이상의 개인사업자를 운영하는 경우, 신청인(대표자) 기준 1개의 사업자로만 지원이 가능합니다.
Q9. 대면 신청도 가능한가?
A. 공동사업자, 디지털 취약계층*, 비대면 신청의 정상적인 처리가 어려워 부득이한 경우 서울신용보증재단 영업점(사업장 소재지)에 예약 없이 방문하시어 신청 가능합니다.
* 65세 이상 고령자, 장애인, 간편인증·금융인증·공동인증서 활용이 어려운 자 등
Q10. 신청하면 대출은 언제 받을 수 있는가?
A. 모바일 앱을 통한 비대면 신청의 경우 최대 1영업일 이내 보증 승인이 가능하며, 진행 결과를 앱 푸시 기능을 통해 알려드립니다.
❗ 단, 대면 신청건이나 신청기업의 특성에 따라 추가 기간(최대 7영업일)이 소요될 수 있음
❗ 대출 실행은 평일 오전 9시부터 오후 4시까지 카카오뱅크 앱에서 가능
마무리하며
서울시 소상공인 안심통장은 자금 조달이 어려운 소상공인들에게 실질적인 도움을 주는 정책 금융상품입니다. 서울시에서 보증을 지원하고 일부 이자를 부담하기 때문에, 일반적인 은행 대출보다 낮은 금리로 자금을 마련할 수 있습니다.
서울시에서 지원하는 이 혜택을 놓치지 마세요! 😊